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壽險業(yè)競爭和保險產(chǎn)品發(fā)展情況
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2010-4-15
- 【搜索關(guān)鍵詞】：保險 研究報告 投資策略 分析預(yù)測 市場調(diào)研 發(fā)展前景 決策咨詢 競爭趨勢
- 中研網(wǎng)訊：
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據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，今年1月至2月，國壽、平安、太保、新華、泰康合計原保險保費收入約10708億元，約占全國壽險公司原保險保費總收入的一半。也就是說，其余50多家壽險公司，在爭奪剩余一半的市場份額，其競爭激烈程度不言而喻。
2010-2015年中國保險行業(yè)投資分析及深度研究咨詢 縱觀我國電梯行業(yè)的發(fā)展歷程，從改革開放到今天，電梯行業(yè)在不知不覺中走過了一個從無到有，從有到2010年中資保險企業(yè)競爭力戰(zhàn)略研究報告 加入WTO以后,中國對外開放的廣度和深度進一步擴大,經(jīng)濟市場化環(huán)境下,保險業(yè)的發(fā)展是我國經(jīng)濟2010-2015年中國醫(yī)療保險業(yè)調(diào)研及投資前景預(yù)測報 本報告依據(jù)國家統(tǒng)計局、中國保監(jiān)會、中國勞動和社會保障部等相關(guān)機構(gòu)、國內(nèi)外相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信2010-2015年中國風(fēng)險投資行業(yè)調(diào)研及投資前景預(yù)測 本報告主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家科技部、中國風(fēng)險
于是，如何推陳出新，推出更符合消費需求的保險產(chǎn)品，成了年后各家保險公司“招攬生意”的必修課。某壽險公司相關(guān)負責(zé)人表示，目前大型保險公司在市場份額方面優(yōu)勢突出，如果中小保險公司一味跟隨大公司產(chǎn)品路線，那么無疑沒有任何優(yōu)勢而言。中小保險公司如若想發(fā)展，只有形成差異化、個性化的創(chuàng)新路線，才能使中小公司找到適合自己的一片天地。
最吸引眼球的，當屬中國人壽（601628）推出的 “福祿尊享”分紅型保險，其中3年期產(chǎn)品門檻為每年最低繳納50萬元保險費，5年期每年繳納30萬元，10年期每年繳納20萬元，保費最低門檻150萬元，且上不封頂，堪稱最貴的富人險。信誠人壽于4月上市的具有分紅功能的年金產(chǎn)品——“安享未來C款”，該產(chǎn)品鎖定銀行高端客戶，年交保費門檻在100萬以上。公司還表示，總保費5000萬以下免提供財務(wù)資料和體檢報告。此外，近期推出的富人險還有，中德安聯(lián)1月推出的包含養(yǎng)老、重疾康復(fù)、財富傳遞等功能的保險產(chǎn)品，年均繳保費可達20萬元，而平安、太平人壽、泰康人壽、新華人壽等公司在去年就推出了類似的富人險產(chǎn)品。
陽光財產(chǎn)保險更是推陳出新,推出“新產(chǎn)業(yè)工人意外傷害保險”,專為新產(chǎn)業(yè)工人開發(fā),契合農(nóng)民工實際需要。太平洋（601099）產(chǎn)險則跨界攜手交通銀行（601328）,在全國范圍內(nèi)首次推出銀行賬戶盜竊保險新產(chǎn)品,為銀行借記卡個人客戶使用網(wǎng)上銀行、手機銀行賬戶提供安全保障,填補了電子消費時代保險產(chǎn)品的空白。
新學(xué)期伊始,少兒險也成為保險市場上的熱點品種。聯(lián)泰大都會人壽推出一款少兒重大疾病新品——附加健康寶貝少兒長期重大疾病保險產(chǎn)品,提供20種重大疾病保障。昆侖健康保險推出“健康寶城鎮(zhèn)居民補充醫(yī)療保險（少兒版）”,對學(xué)生兒童的健康風(fēng)險保障做更進一步的補充。友邦保險也于不久前推出“聚寶盆Ⅱ”,為上學(xué)的孩子匯聚教育金,以減輕日益沉重的家庭教育費用支出負擔(dān)。
一季度隨著經(jīng)濟復(fù)蘇、房價攀升,理財類的保險產(chǎn)品再次得寵,各家保險公司使出渾身解數(shù),不斷推陳出新吸消費者的眼球。
平安人壽近期推出“金裕人生”兩全分紅險,特點是終身領(lǐng)取,持續(xù)累積財富。該產(chǎn)品另一個特點是彈性自如,特設(shè)3年及5年短期交費選擇,資金運用自己做主。當急需用現(xiàn)金時,還可以最高申請現(xiàn)金價值的80％,進行保單貸款。另外,平安人壽還同時推出了其相應(yīng)的附加重疾險——“附加金裕人生提前給付重大疾病保險”。
太平人壽也緊跟“潮流”,推出了“財富定投”兩全分紅險。據(jù)介紹,這是一款創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品,分紅方式為增額分紅,以“抗通脹、保資產(chǎn)”為特點,通過保費的定期投入和生存保險金的定期返還,幫助理財人士獲得長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流;并以多種繳費年限與生存保險金領(lǐng)取比例的配合,滿足投保人短期消費需求和中長期理財需求。
此外,新華保險根據(jù)消費者“防通脹、防風(fēng)險、求穩(wěn)健”的理財需求，適時推出了戰(zhàn)略性創(chuàng)新產(chǎn)品“尊享人生”理財計劃。中宏人壽也推出中宏長保無憂兩全保險——新黃金套餐（分紅型），其中對“原位癌”提供保障,亦成為此款產(chǎn)品一個重要的特色。
除了理財類保險產(chǎn)品被推崇之外,保險新品市場上還有另一個亮點,那就是終身醫(yī)療險又重出江湖。業(yè)內(nèi)人士分析,在保險產(chǎn)品日益回歸保障的大趨勢下,終身醫(yī)療險的熱銷也就在情理之中了,而終身醫(yī)療險的最大賣點還是在保證續(xù)保方面。
光大永明人壽3月份上市了一款附加終身醫(yī)療保險產(chǎn)品,在合同有效期內(nèi),無條件保證續(xù)保,且保費也不會隨客戶健康變化、年齡增長而增加,最高可保障至100周歲。作為純保障型醫(yī)療險,以6萬元保額為例,年交保費只需幾百元;理賠簡便,住院期間提供每年最多365天的住院津貼。
保監(jiān)會副主席周延禮曾將創(chuàng)新比喻為“解決保險業(yè)突出問題的金鑰匙”。他說：“保險業(yè)存在的許多矛盾和問題，都是在傳統(tǒng)的體制和思維模式下產(chǎn)生的，需要用創(chuàng)新的方法解決�！钡拇_，無論是調(diào)整保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、拓寬保險覆蓋面，還是適應(yīng)國際競爭和金融業(yè)綜合經(jīng)營的新形勢，都要求保險從業(yè)人員以創(chuàng)新的思路、創(chuàng)新的模式，走創(chuàng)新的發(fā)展道路。
不過需要注意的是，創(chuàng)新也會有風(fēng)險，保險公司創(chuàng)新產(chǎn)品時也會遭遇叫好不叫座的尷尬。例如曾經(jīng)推出的婚慶責(zé)任險，就遭遇了市場冷淡。業(yè)內(nèi)人士認為，充分的市場調(diào)研是推出創(chuàng)新產(chǎn)品的基礎(chǔ)和前提，消費者的需求是產(chǎn)品創(chuàng)新的導(dǎo)向。
近期，不少保險機構(gòu)都紛紛推出創(chuàng)新產(chǎn)品，追求個性化，力求在市場中能夠以差異化競爭而取勝。毋庸置疑，對于機構(gòu)而言，是機遇和風(fēng)險并存，而作為消費者，創(chuàng)新產(chǎn)品到底是噱頭還是實惠？關(guān)鍵還得有一雙慧眼，識別產(chǎn)品的特點，選擇真正適合自己的產(chǎn)品。 - ■ 與【壽險業(yè)競爭和保險產(chǎn)品發(fā)展情況】相關(guān)研究報告
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